بانکداری الکترونیکی عبارت است از ارایه ی خدمات بانکی از طریق یک شبکه بانکی رایانهای و قابل دسترس که از امنیت بالایی برخوردار است.
الف:مزایا از دید مشتریان صرفه جویی در هزینه و زمان جلوگیری از حمل پول امکان دسترسی ایمن و بدون حضور فیزیکی به خدمات بانکی ارایه مستقیم خدمات و عملیات بانکی جدید و سنتی به مشتریان از طریق کانال های ارتباطی متقابل الکترونیک.
ب:مزایا از دید مؤسسات مالی ایجاد و افزایش شهرت بانکها در ارایه ی نوآوری حفظ مشتریان علی رغم تغییرات مکانی بانکها برقراری شرایط رقابت کامل استفاده از راهبردهای تجارت الکترونیک 2- سیر تکاملی بانکداری الکترونیک را شرح دهید .
دوره اول: اتوماسیون پشت باجه در این دوره که نخستین کاربرد رایانه در صنعت بانکداری است، با استفاده از رایانههای مرکزی اطلاعات و اسناد کاغذی تولید شده در شعب به صورت بستهبندی شده به مرکز ارسال و پردازش شبانه انجام میشود.
در این دوره کاربرد اصلی رایانه محدود به ثبت دفاتر و تبدیل کاغذ به فایلهای رایانهای است.
فناوری اتوماسیون پشت باجه این مکان را فراهم نمود تا دفاتر و کارتها از شعب حذف و گردش روزانه حسابها در پایان وقت هر روز به رایانههای مرکزی برای به روز شدن ارسال گردد.
دوره دوم: اتوماسیون جلوی باجه این دوره از زمانی آغاز شد که کارمند شعبه در حضور مشتری عملیات بانکی را بهصورت الکترونیکی ثبت و دنبال میکرد.
از اواخر دهه 1970 امکان انتقال لحظهای اطلاعات از طریق بهکارگیری پایانهها در جلوی باجه فراهم آمد.
این پایانهها که به ظاهر شبیه به رایانههای شخصی امروزی بودند، از طریق خطوط مخابراتی به رایانههای بزرگ مرکزی متصل میشدند.در این دوره کارمندان شعب به صورت لحظهای به حسابهای جاری دسترسی داشتند.
اما کماکان به روز رسانی حسابها و تهیه گزارشهای مربوط توسط پردازشگر مرکزی، به صورت شبانه انجام میشد.
همچنین در این دوره نرمافزارها کماکان غیریکپارچه و پراکنده بودند و بهرغم امکان دسترس لحظهای کارکنان بانکها به حسابهای مشتریان، محصولات مختلف بانکها، اعم از حسابهای بانکی، وامها، خدمات بیمه و نقل و انتقال وجوه، مستلزم مراجعه مشتری به شعب بانکها بود و بانکها نمیتوانستند بهصورت شبکهای به ارائه خدمات بانکی بپردازند.
دوره سوم: متصل کردن مشتریان به حسابهایشان این دوره که از اواسط دهه 1980 آغاز شد امکان دسترسی الکترونیکی مشتریان به حسابهایشان را فراهم ساخت.
بدین ترتیب، مشتری از طریق تلفن یا مراجعه به دستگاه خودپرداز اتوماتیک (ATM) و استفاده از کارت هوشمند یا کارت مغناطیسی یا رایانه شخصی میتوانست به حسابهای خود دسترسی داشته باشد و عملیات دریافت و پرداخت، نقلوانتقال وجه را به صورت الکترونیکی انجام دهد.
اما در این دوره هنوز به نیریوی انسانی نیاز است.
دوره چهارم: یکپارچهسازی سیستمها و مرتبط کردن مشتری با تمامی عملیات بانکی دوره چهارم زمانی آغاز میشود که همه نتایج به دست آمده از دورههای قبل به طور کامل به سیستم الکترونیکی انتقال مییابد تا هم بانک و هم مشتریان بتوانند به طور دقیق و منظم اطلاعات مورد نیازشان را کسب نمایند.
در این دوره نیروی انسانی به طور کامل از سیستم بانکی حذف می شود.
3- پول الکترونیکی را با توجه به تعریف کمیسیون اروپا شرح دهید.
این پول به صورت الکترونیکی بر روی ابزارهای الکترونیکی نظیر کارت های تراشه دار یا حافظه کامپیوتر ذخیره می شود.
از سوی سایر موسسات، به غیر از موسسه منتشر کننده آن به عنوان وسیله پرداخت پذیرفته می شود.
به منظور استفاده ی کاربران، به عنوان جایگزین الکترونیکی مسکوکات و اسکناس و اجرای انتقال الکترونیکی پرداخت های اندک تولید می شود 4- اجزای یک سیستم پرداخت الکترونیک را نام برده و نحوه عملکرد آن را شرح دهید.
اجزای یک سیستم پرداخت الکترونیک عبارتند از: خریدار فروشنده موسسه ی ارایه کننده ی خدمات پرداخت الکترونیک بانک مشتری بانک فروشنده دروازه ی پرداخت - شبکه ی بین بانکی - شبکه ی بین بانکی نحوه ی عملکرد سیستم پرداخت الکترونیک در حالت کلی به شرح زیر است: پس از انتخاب شیوه و نوع وسیله ی پرداخت، خریدار مشخصات لازم را برای فروشگاه الکترونیکی ارسال می کند.
در مرحله ی بعد فروشگاه از دروازه ی پرداخت درخواست می کند تا صحت اعتبار خریدار را تایید نماید.
دروازه ی پرداخت شبکه ای است که توسط موسسه ی ارایه کننده ی خدمات پرداخت الکترونیکی ایجاد شده و ارتباط بین مشتری، فروشگاه و بانکهای آنها را امکان پذیر می سازد.
این شبکه بر خلاف شبکه ی بانکی یک شبکه ی عمومی است.
در مرحله ی بعد درخواست فروشگاه از طریق دروازه ی پرداخت به بانک مشتری ارجاع می شود و درصورت تایید اعتبار مشتری، مبلغ مورد نظر از طریق شبکه ی بانکی، از بانک مشتری به بانک فروشگاه الکترونیکی منتقل می شود.
سپس پیغامی مبنی بر تایید اعتبار مشتری برای فروشگاه اینترنتی ارسال شده و با ارسال کالا برای مشتری فرآیند خاتمه می یابد.
در تمام شیوه های پرداخت اصول کار به همین صورت است و تفاوت در روش های پرداخت، روش های امنیت و نحوه ی ارتباط اجزا با یکدیگر است.(چاروسه، 1386) منظور از کارت های اعتباری چیست و در رابطه با کارت اعتباری Visa Virtual توضیح دهید.
کارت های اعتباری اصطلاحا" به سری کارتهایی اطلاق می گردد که شخص با توجه به میزان اعتباری که بانک صادر کننده کارت به او داده، بدون داشتن موجودی امکان برداشت از حساب خود ( تا سقف اعتبار )را دارد و پس از مدت معینی بدون هیچ گونه کارمزدی بدهی خود را به بانک پرداخت می نماید .
Visa Virtualیک کارت اعتباری پیش پرداخت شده ( PrePaid ) می باشد که برای خریدهای online و تلفنی در اینترنت میتوان از آن استفاده کرد .
عملکرد آن دقیقا به صورت سایر کارت های اعتباری می باشد .
تنها تفاوت آن اینست که این کارت تنها بصورت online قابل استفاده می باشد و شما می بایست قبل از خرید ، کارت خود را شارژ نمایید .
ویژگی های این نوع کارت ها عبارتند از: افزایش قدرت خرید: خرید از فروشگاهی آنلایی که ویزا کارت در آن پذیرفته باشد.
امنیت : محافظت در برابر هرگونه سوء استفاده انعطاف پذیری : باکارتهای اعتباری مجازی از هر کامپیوتری می توانید خرید کنید پوشیدگی: صورت حساب آن به صورت آنلاین است .تاریخ وسایر اطلاعات مربوط به خرید بصورت خصوصی باقی می ماند .
سادگی شارژ: به سادگی می توانید این کارتها را شارژکنید تسهیلات : تاریخ دادو ستدهاوگزارشات مربوط به مانده حساب بصورت آنلاین